還不上可以用保單還。

但如果保單現金價值仍然不足以償還貸款額度的時候，用戶仍然需要對剩余的貸款進行還款，否則是會影響到個人的征信的，導致個人征信報告上存在不良記錄。

保單貸款到期還不上的處理方法：

1、如果是保單現金價值貸款的，貸款到期還不上的話，保險公司會扣現金價值，一旦現金價值不夠扣了，保單會失效；

2、保單現金價值貸款的期限一般是6個月，每6個月可以進行一次還款續借，相當于如果貸款人到了6個月沒有還款，那么利息就會轉為下一期的貸款本金進行續借。貸款人還可以等到了6個月后只還利息，本金就會自動轉為下一期的貸款本金。只要需要償還的貸款本金和利息沒有超過現金價值，合同效力不會受影響；

3、可申請續貸，一般保單貸款期限是六個月，而申請續貸的，一般可以將貸款期限延長至1年；

4、主動聯系貸款機構申請延期還款或者分期還款；

5、還可以向家人親友尋求資金幫助，將貸款按時還上；

6、申請減額交清，申請減額交清后會降低自己保險的保額。同時貸款人也可以與銀行商議，規定暫時只還利息，不還本金。